Unit linked

Le Unit Linked sono polizze vita ad elevato contenuto finanziario, essendo legate a quote e fondi di investimento.

Argomenti

Le polizze Unit Linked sono la soluzione per chi vuole sfruttare le potenzialità dei mercati finanziari nel medio e lungo periodo.

Che cosa sono?

Le polizze Unit Linked sono contratti di assicurazione sulla vita ad elevato contenuto finanziario legate a quote di fondi d’investimento e si caratterizzano per essere flessibili, personalizzabili e per offrire possibilità di diversificazione dell’investimento.

Come funzionano?

Nelle polizze Unit Linked, il valore del capitale dipende dalle performance dei fondi sottostanti. I fondi possono essere:

Interni

ossia istituiti e gestiti direttamente dalla Compagnia di assicurazione

Esterni

Ovvero amministrati da una società di gestione distinta dalla Compagnia di assicurazione.

I vantaggi

Diversificazione

Puoi differenziare l’investimento scegliendo tra vari fondi di diverse case di gestione che operano in diverse asset class, su diverse aree geografiche e che investono nei trend di mercato del momento, permettendoti di accedere a quote di fondi d’investimento che non sempre puoi acquistare direttamente.

Flessibilità

Puoi modificare la strategia di investimento con degli switch, scegliere e modificare liberamente i beneficiari precedentemente nominati, richiedere un riscatto parziale o totale dell'investimento ed effettuare versamenti integrativi.

Protezione

Oltre alla prestazione base in caso di premorienza, se previsto dalla polizza, puoi attivare una copertura assicurativa facoltativa che garantisce ai beneficiari designati un’integrazione della prestazione anche nell'ottica del passaggio generazionale.

Ottimizzazione Fiscale

o tassazione differita: le imposte sulle plusvalenze e sui redditi generati dagli investimenti all’interno della polizza non vengono addebitate fino a quando non si effettua un riscatto o si inizia a ricevere la rendita dell’investimento. o compensazione minusvalenze e plusvalenze: quando si calcola l’imposta sulle rendite da capitale (capital gain) vengono considerati solo i profitti effettivi realizzati, dopo aver sottratto eventuali perdite.

Perché investire in una polizza Unit Linked?

Questa tipologia di polizza è rivolta a chi desidera:

  • personalizzare il proprio portafoglio anche diversificando l’investimento in vari trend dei mercati finanziari

  • conseguire rendimenti nel medio-lungo periodo per progetti futuri

  • tutelarsi dai possibili imprevisti anche in ottica di pianificazione patrimoniale successoria

Proteggi i tuoi sogni

Tommaso ti racconta perché ha scelto una polizza Unit Linked per realizzare il suo progetto nel futuro.

Cosa devi assolutamente sapere

Da cosa dipende il valore della prestazione nelle polizze Unit Linked?
Il valore della prestazione dipende dall’andamento dell’investimento nei fondi collegati alla polizza. I fondi possono essere “interni”, ossia direttamente istituiti e gestiti dall’impresa di assicurazione, o “esterni”, istituiti e gestiti da una società di gestione del risparmio distinta dall’impresa di assicurazione.
A che cosa corrisponde il rendimento dell’investimento in una polizza Unit Linked?
È il risultato finanziario ad una data di riferimento dell’investimento espresso in termini percentuali. Viene calcolato dividendo la differenza tra il valore del capitale investito alla data di riferimento e il valore del capitale al momento dell’investimento per il valore del capitale nominale al momento dell’investimento.
Cosa sono le SICAV?
E’ l’acronimo di “Società di investimento a capitale variabile” e si riferisce ad una società per azioni avente per oggetto esclusivo l’investimento collettivo del patrimonio raccolto mediante l’offerta al pubblico di proprie azioni.
Cosa sono i fondi comuni d’investimento (SGR)?
Sono strumenti di investimento gestiti dalle società di gestione del risparmio (SGR) che riuniscono le somme di più risparmiatori e le investono, come un unico patrimonio, in attività finanziarie (azioni, obbligazioni, titoli di stato) o, per alcuni di essi, in immobili, rispettando regole volte a ridurre i rischi.